2023.02.20　＜00014＞

今日のブログは、２３日の２１時から始める　”はじめての資産運用講座”　～つみたてNISAを始める前に！～　の講座内でお話しする内容に少し触れてブログを書いてみます。

新NISAが来年の2024年から始まります。すでにNISAやつみたてNISAを始めてらっしゃる方も多いかと思いますが、まだ始めていない方やこれから始めようと思っている方。
そして、すでに始めている方もそうですが、必ずこのことを知ってからスタートしてほしいと思っています。

それは、「投資と運用」の違いです。

どちらも似ている気がしますが、私は大きく違っていると思ってます。

投資　＝　例えば創業者の想いや、企業理念、商品やサービスなど、その企業のファンであり、応援したいという気持ちが働きこれからの成長を応援し願う行為として、株式購入などで”投資”をすること。投資には個人的感情が大きく働くと思っています。もちろん、自分の資産を増やしたい気持ちからの購入もあるかと思うのですが、割合的に感情部分が大きいイメージです。自分が応援したいと思っているので、そこに入れる資金は、無くなっても構わないくらいの想いで始めるものだと思います。10年後、大きく成長するかどうか？　は自分ではコントロールできません。それでもいい！　と思ってするものだと思ってます。

　ちなみに、感情のない投資は「投機」となり、短期間での売買となります。

もう一つの「運用」はどうかというと・・・。

運用　＝　自分の目指すゴールを実現するために、いくつものステップを踏んで資産を作ったり防衛したりすること。運用には感情を持ち込まない。　主となるものが、自分の達成したいゴールなので、感情抜きで見ていきます。時にはいつまでに！　という期限があるために、感情を入れると達成できなくなる場合があるからです。

でも、私が心配しているのは　投資＝感情のある運用　となっている場合のことです。

この場合だと、投資としても運用としてもうまくいくことがないと思っています。
投資してうまくいかないという人は、感情のある運用となっているから上手くいかないというのではないかなぁ・・と。　本来、自分が応援している企業なので、今は低迷していてもそれを超えるほどの情熱で信じて応援するものだと思うのです。　結果を長期的に待てる。その場合、上手くいかない　という言葉がすぐには出てこないはずなんです。

よく、投資に失敗した。とか運用がうまくいかない。という人がいますが、
それぞれの事をきちんと理解して始めないと、どんなゴールも達成できないと思うのです。
あと、宝くじのようにすぐに結果がでるものはありません。

偉そうにブログを書いている私も、昔は株を保有していました。
その時は、本当に応援したいという企業もありましたが、そうではない場合もあって、
混同していたと反省してます。
色々と振り返り、私には投資はまだ無理だと思い、結局いったんすべて売却しました。
もちろん、株式以外にも色々な経験をしてきました。
成功も失敗も、それぞれにあります。
ただ言えることは、上手くいっているものはすべて長期的なもので時間がかかってるという事です。

ここでプロの言葉をご紹介します！☆

「投資」とは、よい経営者が率いる素晴らしい企業を選び応援すること
「運用」とは、市場状況に合わせて適切な戦略をとること

自分の目指すゴールへ向かうために運用をするなら、投資信託を選ぶことをお勧めしてます。
NISAやつみたてNISAでは非課税枠もありますし、税金面でも優遇されるので、その制度を使わないわけにはいかないですね。

気になるのは、「投資」です。感情を持ち込める企業を何万社の中から選び、お金を通じて応援する。

そういうものだという事を、本当に理解してから始めていただきたいと思ってます。

はじめてみるとわかりますが、人間の感情って本当に厄介なものです。。。
もちろん、感情があってこそ人間だし、大切なものなのですが、
時として冷静に判断できなくなってしまったりする場合があります。

そんなことを防ぐ意味でも、ファイナンシャルプランナーをそばに置くことをお勧めします。
（自分がそうだからというわけではなく・・・・）

ファイナンシャルプランナーの仕事は、冷静に現状を把握して分析して要望を聞き、
その要望へ導くための提案をします。
特にキャッシュフロー表は数字だらけの表なので、いかに要望に応えられるか？
と数字の要望にも冷静に応えなければなりません。
もちろん、提案は１個に限らずいくつか出てくる場合がありますし、すり合わせが必要になります。
それに月日が経つと、目指すゴールが変わる場合もありますし、状況の変化によって
修正が必要な場合もあります。

色々な判断をプロと一緒にすることで、迷わずゴールへたどり着くことができる。
そう思っています。

私自身、自己判断で大きなお金を無駄にしてしまったこともあります。
だからこそ、顧問料を払ってでも最初からプロに相談することが、結果的に時間もお金もかからずに済むと思ってます。
その理由も踏まえて、新しいサービスも展開していく予定です。

さて２３日の講座ですが、時間が２１時からという事と、女性のみなのでお風呂上りでもOK！
今回のことと、もう一つ大きな勉強、ドルコスト平均法をわかりやすくお伝えしたいと思ってますので、
ご興味ある方は、ぜひご参加ください。
⇒申し込みはこちら