定期預金だけはもったいない！低リスクで資産を育てるヒント
2025.8.19 ＜00877＞ 1. なぜ「定期預金だけ」ではもったいないのか？ 日本人は世界的に見ても「預金好き」と言われます。家計金融資産の約半分以上が現預金に置かれており、特に40代以降の主婦世代では「まずは定期預金」という選択肢が根強くあります。 しかし、ここに大きな落とし穴があります。 定期預金の金利の現実 現在の定期預金金利は、メガバンクで 年0.002％程度。100万円を1年間預 […]
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金融
教育費・老後資金…“どっちが優先？”迷える女性のための資金振り分けレシピ
2025.8.13 ＜00871＞ 1. 多くの女性が抱える「2つの大きな目標」 「子どもの教育費もしっかり準備したい」「でも自分たちの老後資金も不安…」 これは40代以降の女性の家計相談で、必ずといっていいほど出てくるテーマです。 教育費も老後資金も人生の大きな支出。しかも両方同時に準備する時期があるため、「どっちを優先するべき？」という迷いが生まれます。 2. 教育費と老後資金の“特徴の違い” […]
NISAとiDeCo、どっちから始める？初心者向け比較表
2025.8.11 <00869> 資産運用を始めたいけど「結局どっち？」問題 「老後資金を準備したいけど、NISAとiDeCoの違いがよく分からない」「両方聞いたことはあるけど、どちらから始めればいいの？」 40代で資産運用を考え始めると、必ずといっていいほど出てくるこの疑問。実は、NISAもiDeCoも**お金を増やすための“非課税制度”**ですが、目的と使い勝手が大きく異なります。 今 […]
年金だけで足りる？老後資金のリアルを見える化
2025.8.10 <00868> 漠然とした老後不安、正体は「数字の不透明さ」 「老後、年金だけで暮らせるのかな…」「2,000万円問題って本当？自分もそんなに必要？」 40代になると、老後資金の話題が他人事ではなくなります。ですが多くの人は、必要な金額も、実際に自分がもらえる年金額も、正確に把握していません。 不安の多くは「知らないこと」から生まれます。そこで今回は、老後資金を数字で見え […]
家計デザイン受講生を募集します
2025.8.1 ＜00859＞ ようやくコロナから復活～！ いやぁ・・・やっぱり辛かった・・毎日ブログの文章なんて思いつかずとにかく寝てました・・・ 実は、７月でサポートを卒業された受講生さんがいらっしゃいます 本当は、会いに行きたかったんだけど・・・さすがにグッと我慢してメッセージをお送りしました 受講生さん、約１年のサポートを終えこれからご自身でフロー表を管理していきます 途中、息子さんの大 […]
万博人気の裏で工事代金未払いの悲しい事実
2025.7.17 ＜00844＞ 万博の人気が高まり赤字を乗り切れそうだというニュースも出ていました これからの暑さで来場者がどこまで伸びるか？が重要なポイントになりそうです 私も何度か行ってきましたがやはり暑い中での開催は対策も必要です 出来れば盛り上がって終わって欲しいと思いますがちょっと悲しいニュースも出てきました 海外パビリオンの工事代金未払い 国の事業なのにそんなことあるの！？ って正 […]
「年金」の勉強会をしました
2025.7.13 ＜00840＞ 毎日暑い日が続きますが今日も本当に暑かったです 朝から地域の作業奉仕で草刈りがあり、主人が参加してくれたのですが私も自宅の草むしりをせっせとやってゴミ袋３袋にもなりました さて！今日は夜８時～年金の勉強会を開きました 毎月、勉強会の内容に頭を悩ませますが年金は奥が深くて１時間ではなかなか伝えきれない・・・ という事で、来月の勉強会の内容も同じように頭を悩ませそう […]
ねんきんチェックを忘れずに！
2025.7.9 ＜00836＞ 昨日、住んでいる地域の年金事務所へ出かけてきました １３日の会員様向けの勉強会に向けて私のねんきん定期便で確認をしたかったのです 事前予約が必要なのですがねんきん定期便を握りしめて予約をしないまま向かいましたが親切に対応してくださいました そこで発覚したこと！ なんと、私には年金基金への積み立てが約１年間あり、年金受給の時に申請をしてください と言うのです。 なん […]
いざという時の保険いくらくらい受け取ってるの？
2025.7.8 ＜00834＞ 私は保険も扱っているファイナンシャルプランナーです お客様からよくこんな質問を受けることがあります ”死亡保障っていくらあれば良いんでしょう？””葬式代だけ残せば良いですよね？” この質問の答え、あるようで無いのが実際のところです 逆に いくらご家族に残したいですか？ とお聞きすることが多いです。 保険は、被保険者の方に何かあったときに保障がされるものです 自分に […]
贅沢していないけど貯金できない・・・
2025.7.4 ＜00831＞ 贅沢も無駄遣いもしていません。それでも貯蓄が増えないのは、家計のどこが問題なのでしょうか? 毎月、トントンの収支で赤字になるときもあると心配になりますね 家計改善の第一歩は 収支の把握 から始まります この中でムダ使いしているつもりはないという場合がとても多いのですが購入するこのを別のところで買うとどうなるか？ 例えば、コンビニは一番手軽ですが物の価格は高い傾向に […]
家計の支出負担増試算
2025.6.24 ＜00821＞ 物価上昇指数 というものをご存じでしょうか？ 物価上昇指数とは、消費者が購入する商品やサービスの価格変動を数値で表したもので、一般的には消費者物価指数（CPI）を指します。これは、家計が購入する財やサービスの価格が、基準時点と比べてどれだけ変化したかを示す指標です。 なんのこっちゃ？？という人も多いかと思います 時折、ニュースでも報道されていて５月時点では3.7 […]
それって投資をしていない訳じゃない～感覚の違いが大きな差を生む～
2025.6.16 ＜00813＞ 先日、ある方と話をしていた時に 「恥ずかしい事に、未だにNISAもしていないしその他の投資も運用もしていないんです」 という話になりました お聞きすると銀行に預けている方法１択のみ 例えば、外貨建て保険に入ってるとか、そういうことも全くなし なので本人は 全くの投資未経験者 との認識です でも、私から見るとその方もちゃんと投資しています 全力で日本円に！ わき目 […]
意外と多い目の手術
2025.5.26 ＜00792＞ 先日、義母が目の手術をしました 白内障です 数年前からあまりよく見えていなくて手術を悩んでいたのですが義父が週に２回のデイサービスにも通いだしすこし気持ちの余裕ができたようでやっと踏み切った感じです 本来だったら両目を一緒に入院して手術を行いたいところなのですが とにかく認知症の義父は義母が家にいないと落ち着かなくて気持ちがとても不安定になってしまいます”おばば […]
年の差夫婦のリタイア時期をどうするか？
2025.5.25 ＜00791＞ 先日、ネットニュースを見ていたら１０歳の年の差があるご夫婦の相談が寄せられていました ご主人が奥様より１０歳年齢が上で２年後に退職になる。そのタイミングで奥様も退職したい という相談です。 我が家も年の差が３歳あって私の方が年上です 我が家のシミュレーショでは主人の退職に合わせて私も退職する という予定で今のところ計画をしています 皆さんはどんな予定をしています […]
終の棲家を考える
2025.4.28 ＜00764＞ 先日、ブログでファイナンスの世界で一番厄介な課題としてブログを書かせて頂きました リタイアをいつするか？は本当に悩ましい課題です いくらキャッシュフローを作っても予想しない事はおきるものリタイアの時期を正確に事前に決めることはなかなか難しいのが本音です 同じように悩ましいのが持ち家か？賃貸か？の問題です 賃貸だとずっと家賃を払わなければいけない訳で年金生活で毎月 […]
宝くじの還元率は○○％!?
2025.4.26 ＜00762＞ 誰もが夢見る億万長者！ その 億のお金が手に入るかもしれない・・・！！ 宝くじは 魅力ある商品かもしれませんね 結構な確率でくじ運が強い私も宝くじを買っていた時がありました 今までに１万円が３回ほど当たったかなぁ～ でも大きな当選は今までにもなくて今では宝くじはほとんど買わなくなりました その理由の一つが還元率 です 宝くじの還元率ってどのくらいか知ってますか？ […]
ファイナンスの世界で一番厄介な課題
2025.4.25 ＜00761＞ ＦＰで仕事していて一番厄介な課題は何か？と聞かれたら・・・ いつリタイアできるか？ だと思ってます例えば、病気などでやむを得ずリタイアするという事はありますが元気にピンピン仕事もできているけれどただ・・・老後の生活費などに不安があったりまだまだ続くローンを抱えていると落ち着いてリタイヤできないのが現状かと思います ライフプラン＆キャッシュフロー表を用いて色々な試 […]
物の値段が上がり続けたら・・・
2025.4.23 ＜00759＞ お米の値段がビックリするくらい高くなってますよね？ 今まで１０Kgのお米が買えた値段で５Kgしか買えない・・・ 恐ろしいほどの高値です 消費者物価指数は２％などと言われていますがこのまま上昇し続けるといったいどんな生活が待っているのでしょうか？ ２％の上昇率で２０年経ったとすると・・・今、１万円で買えるものは１４，８００円ほど出さないと買えません まさにお金に羽 […]
環境を整えることが大事
2025.4.21 ＜00757＞ 宝くじの高額当選と聞くと １億円！ と言うように、億単位の金額をイメージされるかと思います。 でも・・・・毎月の貯金で１億円ってめちゃくちゃ遠い・・・ 自分には無理・・そんな気がしませんか？ まずは、本当にそこまでのお金が必要なのか？が大事ですよね老後の生活費としては生きていくために必ず必要となるお金＝食費や光熱費など それとは別に心を満たすお金＝趣味などに使 […]
NISA口座運用で求められるもの
2025.4.17 ＜00753＞ かなり落ち込んだＮＩＳＡですがやっと－２．４％まで戻ってきました まだまだ積み上げ中で取り崩していくわけではない分それほど気にしないようにしていますがそれでも急激に落ち込むと気持ちが落ち着かない人も多いかと思います 今日は興味深いデーターを見つけたのでご紹介しようと思います ＊株式会社NTTデータエービック金融サービス推進部出典 日本人の５人に１人の割合でＮＩＳ […]
損害保険の取り扱いについてのお知らせ
2025.4.14 ＜00750＞ 今日は損害保険の取り扱いについてお知らせとお願いのブログです 私は保険については生命保険を中心に扱っています ただ、損害保険の資格も持っていますし取り扱いも行っています。 損害保険の取り扱いは多くないのですが今後は、年間顧問契約をしていただいているお客様のみ損害保険の手続きもさせて頂くことに変更させて頂きます 主に、住宅の火災保険などが主になることと自動車保険に […]
あえて保険を使う人もいます
2025.3.10 ＜00746＞ トランプさんの政策から株価の動きが激しく投資家の皆さんも見守り体制に入っている方が多いのではないでしょうか？ さて、今日は投資信託の仕組みを取り入れた変額保険についてすこしブログを書いてみようかと思います 変額保険とは？ 「保険」と「投資」が合わさった商品のことです。正式には「変額終身保険」「変額有期保険」「変額個人年金保険」などがあります。 💡 特徴をざっくり […]
トランプ関税で積み立てNISAどうする？
2025.4.7 ＜00743＞ ここ最近の株価や為替の動きは興味ない人にでも耳に入るのではないでしょうか？ というより、投資をしている人はチェックはしておいて欲しいところです トランプさんの冗談？とも思える各国への関税ですがこの発表から株価や為替に大きな影響がでています アメリカのために行う政策のはずがアメリカ国民を苦しめるという方向へ進んでいくことはいくらトランプさんでも継続は難しいのでは？ […]
銀行も要注意！
2025.4.4 ＜00740＞ 訳あって海外から地元の銀行口座へ 送金処理を昨日行いました。 通常、この処理をすると翌日には マネーロンダリング防止のこともあり 銀行から電話がかかってきて 送金の理由や金額等の確認が入ります。 昨日処理したから、今日も電話かかってくるなぁ・・ って思っていたらやっぱりかかってきて 何のお金か？ などの確認が入りました。 いつもならその確認後に指定口座に入金される […]
資産形成セミナーに参加してみた
2025.3.31 ＜00736＞ 最近Facebook広告などで色々なセミナーが出てくるようになりました これは、私がある勉強をしたくて検索をしたからだと思うのですが”資産形成セミナー” というものが出てきて、ん？？ と思い、詳細を見てみました 高速資産形成セミナー というタイトルで通常の資産形成よりスピードを上げて形成しませんか？というもの。 ちょうど時間が空いているときにセミナーの開催があっ […]
“おさいふラウンジ”開催します
2025.3.28 ＜00733＞ ２０日にメンバーさん向けにＷＥＢセミナーを開催しました 今までは資産の積み上げ方が中心の講座ばかりでしたが始めて取り崩し方の講座内容でした メンバーさんも色々いらして加入したばかりの方もいらっしゃるし１年経過された方もいらっしゃいます それぞれのお金に対する考えや価値観も違いますが知っていて損しない事はやっぱり知っていて欲しいって思うんです ２０日はメンバーさん […]
資産取り崩しシミュレーション
2025.3.26 ＜00731＞ 先日、会員限定のWEBセミナーを開催しましたそこでお伝えしたのが 資産の取り崩し方法 です 今は一生懸命積み上げている段階ちょっと我慢もしている人も多いはず！ 何のために積み上げているのか？ 将来、安心してワクワクした老後を送って欲しい！ そのためには出口である取り崩し方法がとても重要なポイントになると思ってます 頭の中で考えている取り崩し金額この方法で取り崩 […]
JCBカード個人情報の第三者提供について
2025.03.23 ＜00730＞ 最近、JCBカードをお持ちの方には「個人情報の第三者提供に関するお知らせ」が届いているかと思います。 「難しそう…」「何が変わるの？」と思って、そのままにしている方もいるかもしれませんね。そこで、今回は JCBカードの個人情報提供がどう変わるのか、そして対策は必要なのか？ をわかりやすく解説します！ 何が変わるの？ これまでJCBカードは、利用者の個人情報を特 […]
【初心者向け】投資信託を始める際の注意点！失敗しないためのポイント
2025.3.13 ＜00720＞ こんにちは！「そろそろ投資を始めてみようかな？」と思っているあなた、新NISAも始まり投資信託に興味があるけれど「どこから手をつければいいの？」と不安になっていませんか？ 今回は、初心者が投資信託を始める際に気をつけるべきポイントをわかりやすく解説していきます！ 1. 「なんとなく」で選ばない！目的を明確にしよう 投資信託にはさまざまな種類があり、目的に合ったも […]
退職後の生活費はいくら必要？簡単シミュレーション
2025.3.12 ＜00719＞ 退職後の生活費は、どのくらいかかるのか不安に思う方も多いのではないでしょうか？「何となく貯金しているけど、本当に足りるのかな？」「年金だけでやっていけるの？」そんな疑問を解決するために、今回は 退職後の生活費をシミュレーションする方法 をご紹介します！ シミュレーションができるリンクもご用意しましたので、ぜひ活用してみてくださいね。 退職後の生活費、いくら必要？ […]
