2025.9.3 ＜00892＞
はじめに
「老後のお金、年金だけで足りるの？」
30代になってふと頭をよぎる
将来への不安。
年金制度はあるけれど、
実際には生活費のすべてを
カバーするのは難しいと
言われています。
そんなときに役立つのが
「NISA」や「iDeCo」 といった
国が用意している制度です。
この記事では、投資初心者の
30代女性でも理解できるように、
制度の特徴やメリットを
わかりやすく整理していきます。
老後資金はどれくらい必要？
「老後2000万円問題」という
言葉を耳にした方も多いでしょう。
実際のところ、老後に必要な資金は
生活スタイルによって変わります。
例えば…
- 毎月25万円で生活 → 年間300万円
- 65歳から90歳まで25年 → 7500万円
一方、公的年金で受け取れるのは
多くの女性で月10〜13万円程度。
つまり、不足分をどう補うか が
ポイントになるのです。
NISAとは？
NISA（ニーサ）は、
投資で得た利益が非課税になる
お得な制度です。
通常、株や投資信託の利益には
約20％の税金がかかりますが、
NISAならゼロ。
2024年から制度が拡充され、
「新しいNISA」がスタートしました。
- 年間投資枠：最大360万円
- 生涯投資枠：最大1800万円
- 非課税期間：無期限
つまり、長期でコツコツ投資する人
にはとても有利な制度です。
iDeCoとは？
iDeCo（イデコ）は、
「個人型確定拠出年金」と呼ばれる
老後資金づくり専用の制度です。
毎月の掛金を自分で運用し、
60歳以降に年金または一時金として
受け取ります。
大きなメリットは「節税効果」。
掛金の全額が所得控除されるので、
年収500万円の人なら
年間数万円の税金が安くなります。
ただし注意点もあります。
60歳まで引き出せないので、
「老後資金専用」と考える必要が
あります。
NISAとiDeCoの違い
ここで気になるのが、
「結局どっちを選べばいいの？」
ということ。
シンプルにまとめると…
- NISA
→ いつでも引き出せる
→ 投資利益が非課税
→ 老後以外の資金にも活用可能 - iDeCo
→ 60歳まで引き出せない
→ 掛金が全額所得控除（節税大）
→ 老後資金専用
つまり、自由度を重視するならNISA、
節税と老後資金に特化するならiDeCo
という選び方になります。
30代女性におすすめの活用法
独身の30代女性は、
これからの人生の選択肢が豊富。
結婚、出産、キャリアチェンジなど、
予測できないライフイベントも
たくさんあります。
そのため、まずは
「自由に使えるNISA」 から
始めるのがおすすめです。
一方で、将来の老後資金も
少しずつ確保したいなら、
「iDeCoを月5000円だけ」
といった形で併用も可能。
無理のない金額で
少しずつ続けることが大切です。
投資初心者でも安心な始め方
投資に慣れていない人は、
まず「インデックスファンド」を
選ぶのが安心。
これは、特定の企業ではなく
株式市場全体に投資する商品で、
分散効果が高くリスクが抑えられます。
さらに、毎月の積立投資 にすることで
「高いときに少なく、安いときに多く」
自動的に買い付けられる仕組みになります。
まとめ
- 老後資金は年金だけでは不足する
- NISAはいつでも引き出せる自由度が魅力
- iDeCoは節税効果が大きいが60歳まで引き出せない
- 30代女性はまずNISA、余裕があればiDeCoも併用
- 投資初心者はインデックスファンドで少額から
30代からの小さな一歩が、
将来の安心へとつながります。
今の自分が未来の自分に
「安心して選べる人生」を
プレゼントできるように、
今日から準備を始めてみませんか？
まずは、無料の相談をぜひご利用くださいね
オンラインでも受け付けています
