2025.11.20 ＜00970＞
1. 50代は「お金の最終メンテナンス期」
人生100年時代と言われる今、50代はまさに「中間地点」。
仕事でも家庭でも責任が大きく、
お金の悩みが一番複雑になる時期でもあります。
FP相談でも、50代男性は以下の悩みをよく口にします。
「老後のお金、何から手をつければいいか分からない」
「教育費・住宅ローン・親の介護が重なって苦しい」
「あと10年で老後資金が貯まるのか不安」
実は、50代は “現役最後の見直しチャンス”。
ここで何をするかが、
60代・70代の暮らしの安心度を大きく左右します。
本記事では、
“やるべき見直し５つ”を、
ファイナンシャルプランナーの視点から
わかりやすく順番に整理していきます。
2. 見直し①：まず「今の家計」を見える化する
50代で最初にやるべきは、
投資でも保険でもなく、
「家計と資産の棚卸し」 です。
🔎 見える化すべき４つの数字
- 毎月の固定費（保険料・通信費・ローンなど）
- 毎月の生活費（食費・日用品・交際費）
- 年間の特別支出（旅行・車検・修繕費など）
- 貯蓄・投資・保険の総額
50代男性は、
「家族のために」
「子どものために」
という理由で支出が複雑化しがちです。
特に見落としやすいのは、
・特別支出
・保険料の重複
・クレジット引き落としの固定費
・子どもの教育費
これらが“じわじわ家計を圧迫”していることが多いのです。
✔ 見える化すると何が変わるのか？
・ムダが見つかる
・改善の優先順位がはっきりする
・老後に足りるのか「感覚」ではなく「数字」で判断できる
見える化は、老後不安を消す 最強の第一歩 です。
3. 見直し②：教育費・住宅ローン・老後資金の“優先順位”をつける
50代の家計を苦しめるのは、
三大支出の同時発生。
- 子どもの大学費用
- 住宅ローン残高
- 老後資金の準備
「どれが優先？」と迷う方がほとんどです。
✔ FPの結論：順番はこうです
1️⃣ 教育費（期限がある支出）
2️⃣ 住宅ローン（固定の負担）
3️⃣ 老後資金（伸ばせる支出）
理由は簡単。
子どもの教育は“今しかない”。
住宅ローンは“生活を守る基盤”。
老後資金は“時間をかけて調整できる”。
💡ただし注意
・教育費で親が無理しすぎて老後が苦しくなる
・繰上げ返済をしすぎて現金が足りなくなる
など、バランスを欠くことが一番のリスク。
FP相談では、
「教育費8割＋老後資金2割」のように
“少しずつ両方やる”方法で安定させることが多いです。
4. 見直し③：「保険」と「保障」を現実に合わせる
50代男性の保険は、
現役で加入したままのケースが非常に多いです。
しかし、
・子どもが独立
・住宅ローン完済
・貯蓄が増えた
など、保障が必要な状況は確実に変わっています。
✔ 見直すべき保険
- 終身保険の払い過ぎ
- 医療保険の重複
- がん保険が古いタイプのまま
- 収入保障保険が不要になるタイミング
💡FPのポイント
50代は、
“死亡保障から医療・介護保障へシフト” の時期。
保険料を減らすことで、
老後資金へ回す余裕ができます。
5. 見直し④：「投資」は攻めより“守り”へ移行する
50代の投資は、
若い頃のように「攻める」よりも
資産を守りながら育てる 時期です。
✔ 理想的なポートフォリオ
- 現金：30〜40％
- 債券・安定型：30％
- 分散された投資信託：30％
✔ 50代でやってはいけない投資
- 一括で高額の商品を購入
- 仕組債・複雑な投資
- リスクが読めない海外投資
- 勧められたままの投資保険
💬 FPメッセージ
投資の目的は
「老後に備えるための安全運転」。
“勝つため”の投資ではなく、
“減らさないため”の投資に切り替えるだけで
老後はグッと安定します。
6. 見直し⑤：「60歳以降の働き方」を今から考える
50代男性の老後を大きく左右するのが、
「60歳以降をどう働くか」 です。
✔ 選択肢は想像以上に多い
- 再雇用で65歳まで働く
- 60歳で早期退職し、軽い仕事へ移行
- 週3勤務のパートで社会とつながる
- 60代から起業・独立する人も増加
- 年金＋在宅ワークの生活も可能
💡働き方で家計はどう変わる？
例：
・60〜65歳パート（月8万円）
→ 年金＋年間100万円の余裕ができる
・再雇用で月20万円
→ 老後資金を手つかずでキープ
働き方は、老後の“安心資金”そのものになります。
7. まとめ：「50代からの再設計」で未来は変わる
50代は、
・収入が高い
・家族の支出が多い
・老後が見え始める
という“お金の山場”です。
でも、
このタイミングで再設計すれば、
60代・70代の安心度は劇的に変わります。
✔ 今日からできる５つの行動
1️⃣ 家計の見える化
2️⃣ 三大支出の優先順位づけ
3️⃣ 保険をシンプルに
4️⃣ 投資は守りの運用へ
5️⃣ 60歳以降の働き方プランを作る
FPメッセージ：
50代は、人生後半のスタート地点。
「再設計」は、あなたの未来を守る最高の投資です。
