2025.10.11 ＜00930＞
教育費のラストスパートは、高校〜大学期に訪れます。
「大学に入るまでに貯めれば大丈夫」と思っていたのに、実際には高校から家計が大きく動き始めます。
FP相談でも、「高校に入ってから一気に支出が増えた」という声は非常に多いのです。
■教育費のピークは“大学”ではなく“高校から”
文部科学省のデータによると、教育費のピークは大学ですが、実際に家計が苦しくなるのは高校入学時からです。
その理由は、次のような支出の重なりです：
- 入学金・制服・教材費（約20〜30万円）
- 部活費・遠征費・交通費（年間10〜20万円）
- 塾・予備校代（年間30〜60万円）
つまり、高校3年間で100万円〜200万円がかかるケースも珍しくありません。
さらに大学受験が近づくと、**入試費用・受験旅費・受験料（1校あたり3〜5万円）**なども加わります。
高校期は「教育費の第二の山」なのです。
■高校3年間が家計の分岐点になる理由
高校期は、“教育費・生活費・貯蓄”のバランスが崩れやすい時期です。
特に、次のような行動パターンが家計を苦しくします。
| 家計の落とし穴 | 内容 | 結果 |
|---|---|---|
| ① 塾代に前のめり | 高2〜3で月5万円超 | 家計が赤字化・貯蓄ストップ |
| ② 部活と両立で出費が二重化 | 遠征・合宿・交通費 | 年間10万円以上増加 |
| ③ 子どもの数だけ重なる | 高校・大学が同時期 | 一気に支出倍増 |
高校生になると、子どもが「進学・進路」を真剣に考える時期。
親として支援したい気持ちは自然ですが、感情で動くと家計がパンクします。
■大学進学時に直面する「3つの急増支出」
大学入学時は、教育費の“最終ステージ”です。
FP相談でよくある出費は次の3つ。
1️⃣ 入学費用（入学金・授業料・備品）
→ 国公立：約80万円、私立：約120〜150万円
2️⃣ 下宿・一人暮らしの初期費用
→ 敷金・家電・家具などで約50〜80万円
3️⃣ 生活費の仕送り
→ 月8〜10万円×12ヶ月＝年間約100万円
つまり、入学初年度だけで200〜300万円が必要になることも。
「学資保険が満期になって安心した」直後に、さらに支出が続く──これが“教育費の現実”です。
■奨学金・教育ローンに頼りすぎるリスク
資金が足りず、奨学金や教育ローンを利用する家庭も増えています。
ただし、借りる金額と返済期間には注意が必要です。
- 奨学金（無利子・有利子）を400万円借りた場合
→ 月2万円×約20年＝480万円の返済 - 教育ローン（年2％で200万円）
→ 10年返済で総支払額約220万円
子どものために借りたお金が、社会人になっても親子の負担として残るケースもあります。
借りる前に、“返すシミュレーション”をしておくことが大切です。
■FPが伝える「備えとシミュレーションの重要性」
教育費のラストスパート期は、**「予測できる支出」**です。
だからこそ、今のうちに数字で整理しておくことが何よりの備えになります。
具体的には、
- 高校〜大学期にかかる金額を年単位で書き出す
- 貯蓄・学資保険・NISAなどの“使う順番”を決めておく
- 不足分を早めに把握して、月単位で補う計画を立てる
FPとしては、「大学費用の準備＝18歳までに300万円」だけでなく、
**「その後4年間にかかる支出も含めて500万円以上」**を見積もるのが現実的だと感じます。
教育費の波を越えるには、
“先を見通して、早めに整える”
この一言に尽きます。
高校期からが勝負。
数字を味方に、未来を安心に変えていきましょう。
