2025.9.11 ＜00900＞
はじめに：お金があっても不安が消えない理由
「貯金はそれなりにあるはずなのに、なぜか将来が不安…」
「家計簿をつけても気持ちがスッキリしない…」
35歳を過ぎると、人生のステージが大きく変わり、お金への不安が強くなる時期です。
教育費や住宅ローン、老後資金など、先の見えない出費に対して漠然とした不安を抱えてしまう人は少なくありません。
でも実は、お金の不安の正体は「貯金額の不足」ではなく、
“見えない不安”＝心理的な不安であることが多いのです。
この記事では、家計を整えることでお金の不安を解消し、
心がラクになる「心理的お得」を手に入れる方法を詳しく解説します。
1. 「心理的お得」とは何か？
お得という言葉は、通常「金銭的なお得」を指しますが、実はもうひとつ大切なお得があります。
それが**「心理的お得」**です。
金銭的お得と心理的お得の違い
| 種類 | 内容 | 例 |
|---|---|---|
| 金銭的お得 | 実際にお金が得をすること | クーポンで買い物が安くなる、税控除を受ける |
| 心理的お得 | お金の不安が減り、心が安心すること | 将来必要な金額がわかり不安が減る、家計が整い心に余裕ができる |
心理的お得は、金銭的なお得と違って目に見えない効果ですが、
日々の生活に大きな安心感をもたらします。
例えば、
「将来、老後資金が足りるかわからない」
という不安を抱え続けるよりも、
「必要な金額と、そこに向けた計画がわかっている」
という状態のほうが、心はずっとラクになりますよね。
2. 不安が消えない理由は「家計の見えない化」
お金の不安が生まれる大きな原因は、**「家計が見えていないこと」**です。
よくある不安のパターン
- 貯金額はあるけど、将来足りるかわからない
- 収入と支出のバランスが感覚任せ
- 保険や投資など、金融商品をなんとなく契約している
- 教育費や住宅ローンが、いつまでいくら必要かわからない
この「わからない」が積み重なると、漠然とした不安がどんどん大きくなります。
つまり、不安を解消するには「わからない」を「わかる」に変えることが大切なのです。
3. 不安ゼロ家計を作るための3ステップ
心理的お得を手に入れるには、家計を整えて**「不安ゼロ家計」**を目指すことがポイントです。
ここでは、今日からできる3つのステップをご紹介します。
STEP1：お金の流れを“見える化”する
最初にやるべきことは、家計の全体像を把握することです。
細かい家計簿をつける必要はありません。
具体的な方法
- 収入・支出・貯金額をざっくり把握
- 給与明細や通帳を確認して、ざっくりでOK
- 毎月の固定費（住宅ローン、保険、通信費など）を書き出す
- 3つの口座に分ける
- 生活費口座：日常の支払い専用
- 貯蓄口座：将来のためのお金を貯める
- 特別費口座：旅行・冠婚葬祭など臨時出費用
- 年間イベントを書き出す
- 学費、車検、旅行など、1年の中で大きな出費を可視化
こうすることで、
「なんとなく使っているお金」が「目的を持ったお金」に変わり、
それだけで心理的安心感がアップします。
STEP2：必要な未来資金を“計算する”
将来の不安を減らすには、「いくら必要なのか」を知ることが大切です。
教育費、老後資金、住宅ローンなど、ざっくりでいいので金額を出してみましょう。
教育費の目安
- 公立小中高＋大学（私立文系）：約1,000万円
- 私立中高一貫＋私立大学：約2,000万円
老後資金の目安
- 老後20年間で必要な生活費：2,000万円～3,000万円
※公的年金＋貯金でまかなう
「必要な金額」が明確になると、
「なんとなく不安…」が「ここまで貯めればいい」という安心に変わります。
STEP3：固定費を見直して“安心の土台”を作る
家計を整えるためには、まずは固定費の見直しが効果的です。
一度減らせば、その効果がずっと続く“心理的にも金銭的にもお得”な方法です。
見直しやすい項目
- 保険料
- 保障内容が今のライフスタイルに合っているか確認
- 不要な特約や重複保障をカット
- 通信費（スマホ・ネット）
- 格安SIMやプラン変更で月5,000円以上の節約も
- 住宅ローン
- 低金利の今だからこそ借り換えを検討
例：月1.5万円削減 → 年間18万円の節約
浮いたお金を貯蓄や投資に回せば、将来の不安をぐっと減らせます。
4. 心理的安心を高めるためのマインドセット
不安ゼロ家計を作るには、数字だけでなく心の持ち方も大切です。
ポイント1：完璧を目指さない
「家計簿を毎日つけなきゃ」「貯金額を増やさなきゃ」
こうした完璧主義は、逆にストレスを生みます。
**「まずはざっくり」**を合言葉に、続けられる方法を選びましょう。
ポイント2：使うお金にも優先順位を
「なんとなくの出費」が一番不安を生みます。
- 「これは必要なお金」
- 「これは自分へのご褒美」
- 「これは減らしてもいい出費」
この3つに分けるだけで、迷いが減り安心感が増します。
ポイント3：定期的に振り返る
家計は一度整えて終わりではありません。
年に1～2回、ライフプランを見直すことで将来への不安がさらに軽くなります。
5. FP（ファイナンシャルプランナー）活用でさらに安心
「一人でやるのは難しい…」と感じる方は、FPへの相談もおすすめです。
FP相談で得られるメリット
- 家計や資産を客観的に分析してもらえる
- 自分に合ったライフプランを提案してもらえる
- 保険や投資など複雑な分野をわかりやすく整理できる
- 「このままで大丈夫」という安心感が得られる
まさに、心理的お得を手に入れる最短ルートです。
まとめ：心理的お得で心もお金も満たされる家計へ
お金の不安をゼロにするには、ただ貯金を増やすだけでは不十分です。
「見える化」して、「未来を予測」して、「安心の土台を作る」
この3つのステップを踏むことで、心理的にも満たされる家計になります。
今日からできること
- 家計をざっくり見える化
- 将来必要なお金を計算
- 固定費を見直す
この小さな一歩が、将来の大きな安心につながります。
「心理的お得」を手に入れて、お金の不安から自由になりましょう。
