2025.10.28 ＜00947＞
1. 「奨学金＝助け」だけど、“未来の借金”でもある
大学進学を控えるご家庭でよく出る話題が「奨学金」。
確かに、教育費の負担を軽くしてくれるありがたい制度です。
でも、忘れてはいけないのは、奨学金は「借金」でもあるということ。
日本学生支援機構（JASSO）の調査では、大学卒業時に奨学金を利用した学生のうち、
およそ半数が「返済額に不安を感じている」と答えています。
親の立場から見ても、子どもが社会に出た瞬間から
数百万円の返済を背負うのは、決して軽いことではありません。
「借りる前に、どのくらいの影響があるか」を知っておくことが大切です。
2. 大学費用のリアル：いくらかかるの？
まずは現実的な数字を見てみましょう。
| 学校区分 | 入学から卒業までの総額（平均） | 内訳 |
|---|---|---|
| 国公立大学 | 約520万円 | 入学金＋授業料＋生活費 |
| 私立文系 | 約720万円 | 同上 |
| 私立理系 | 約900万円以上 | 実験・設備費が高額 |
| 私立医歯系 | 1,500万円〜 | 特殊なケース |
さらに、一人暮らしの場合は生活費が年間100万円前後かかります。
つまり、「地方からの進学＝年間200万円超」の出費になることも。
この金額をすべて奨学金で賄うのは、
将来の返済負担が重くなりすぎるリスクがあります。
3. 奨学金に頼りすぎると、将来どうなる？
たとえば、
- 日本学生支援機構の第一種（無利子）で月3万円を4年間借りた場合
→ 総額144万円。毎月1万円の返済を12年続けることになります。 - 第二種（有利子）で月5万円を借りた場合
→ 総額240万円＋利息。返済期間は15年に及ぶことも。
就職後、家賃や生活費に加えて奨学金返済があると、
「結婚・出産・マイホーム」のタイミングが遅れるケースも見られます。
つまり、奨学金は“未来のライフプラン”にも影響を与えるのです。
4. 親子でできる「奨学金に頼りすぎない」３つの工夫
✅① 「進学資金シミュレーション」を一緒にする
大学費用を“なんとなく”で考えず、具体的に試算してみましょう。
文系・理系、私立・国公立、下宿・自宅通い――。
この条件によって、必要額は数百万円単位で変わります。
キャッシュフロー表や進学費用表を作って、
「奨学金はいくらまで借りるなら返せるか」を“見える化”しておくのがおすすめです。
✅② 「貯める期間」を前倒しする
教育費は“時間”が味方になります。
高校生になってから慌てて貯めるより、
小学生・中学生のうちから月1万円でも教育費専用口座に積立しておくと、
進学時に大きな安心感があります。
「児童手当をそのまま貯める」だけでも、
中学卒業時に約200万円の教育資金が準備できます。
✅③ 「借りる前提」ではなく「使う目的」を話し合う
奨学金を借りる＝悪いことではありません。
大切なのは、“なぜ借りるのか”を親子で話しておくこと。
たとえば、
「夢を叶えるために必要な学費」なら前向きな投資。
でも「なんとなくみんな借りているから」では、返済の意識が薄れてしまいます。
奨学金を借りること自体よりも、
“自分の将来をどう設計するか”を考える時間が、何よりの学びになります。
5. まとめ：借りない努力より、“返せる計画”を
奨学金を借りることは悪ではありません。
むしろ、未来の選択肢を広げる大切な制度です。
でも、「返せる範囲で借りる」ことが前提。
親ができるのは、“子どもに借金を残さない努力”ではなく、
“安心して返せる未来を描くサポート”です。
「借りる・貯める・使う」を計画的に考えられれば、
奨学金も家計の味方になります。
