“働かない”を選ぶ勇気

― “年金＋少しの収入”で暮らす安心設計 ―

2025.11.15　＜00965＞

1. 「もう働きたくない」は、甘えではない

退職を迎える60代の多くが、口をそろえてこう言います。

「もう、朝の満員電車に乗るのは嫌」
「健康に不安もあるし、家で穏やかに過ごしたい」
「でも…働かないとお金が足りない気がして不安」

この“働かない罪悪感”を持ってしまうのは、
「現役時代＝働くことが当たり前」という長年の思い込みがあるからです。

でも、老後は“頑張る時代”から“整える時代”へ。

「どう働くか」よりも、「どう暮らすか」。

焦って再就職するよりも、
**“働かなくても暮らせる仕組み”**を整えることの方が、
長い目で見て安心につながります。

2. “働かない”暮らしを成り立たせる３つの柱

老後の安心設計は、次の３つの柱で成り立ちます。

FPの視点から見ると、
「完全に働かない」よりも、
**“無理のない範囲で小さく働く”**が、心にも家計にもベスト。

収入が月に1〜2万円でも、
「自分で稼いでいる」という感覚が精神的な安心につながります。

3. 年金だけで足りる？を“数字”で見える化

「年金だけで暮らせるか？」を考えるとき、
まず必要なのは“感覚”ではなく“数字”です。

💰平均的な夫婦の年金収入（厚労省データより）

💡一方、支出の平均

つまり、
年金収入だけでは、年30〜50万円ほど不足するケースが多いのです。

この差を「働いて埋める」のではなく、
「整えて埋める」ことが、FPの提案する新しい老後スタイルです。

4. 支出を“減らす”ではなく“整える”

働かなくても暮らせる仕組みをつくるには、
“節約”ではなく“整える”がキーワード。

💡整える＝「暮らしの型」を変える

FPメッセージ：

支出を整えるのは、我慢ではなく「自分に合った形に戻す」こと。
小さな工夫で、家計の安心は大きく変わります。

5. “プチ収入”が心を支える

「完全に働かない」と決めると、社会とのつながりが減って心が沈むこともあります。
だからこそ、**“働かない”ではなく“無理なく関わる”**を意識。

💡無理なくできる「プチ収入」例

💬FPの視点：
「稼ぐ」ではなく、「動くきっかけ」としての仕事。
無理せず“社会とつながる時間”が、心の安定にもつながります。

6. 貯蓄の「取り崩しルール」を決めておく

働かない生活では、貯蓄の取り崩しが現実的になります。
ここで大事なのは、“減らさない”ではなく、“計画的に使う”こと。

📘FPの黄金ルール

• 年間の取り崩しは貯蓄総額の3〜4％以内
• 「定期引き出し」で残高を管理
• 「特別支出口座」をつくって旅行・修繕費などを別管理

💡例：貯蓄2,000万円の場合
→ 年80万円（＝月6〜7万円）までの取り崩しが安心ライン。
年金＋この補填額で“ゆとりある生活”が可能に。

7. “働かない安心”は「数字」と「気持ち」の両輪で

FPとしてお伝えしたいのは、

「働かない不安」は、実は“お金の見通しのなさ”が原因。

キャッシュフローを一度作ってみるだけで、
「年金＋貯蓄＋小さな収入」で十分暮らせると気づく方が多いです。

💬実際の相談事例

ご夫婦で月25万円の支出。
年金22万円＋家庭菜園収入＋少しの取り崩しで黒字化。
「もう働かなくてもいい」と笑顔で話せるように。

8. まとめ：「がんばらない暮らし」が、いちばん安心

老後の安心は、“収入の多さ”ではなく“整った家計”から生まれます。

💡FPが伝えたい３つの安心設計

1️⃣ 支出を「整える」ことで不安を減らす
2️⃣ 年金＋貯蓄＋プチ収入で“３本柱”をつくる
3️⃣ 取り崩しのルールを決めて、数字で見える化

💬メッセージ：

働かない勇気は、「自分の暮らしを信じる力」。
がんばらなくても、心豊かに生きられる家計はつくれます。

今日から、
“稼ぐ”より“整える”を始めてみましょう。