2025.12.6 <00987>

お金が貯まる家庭と、なかなか貯まらない家庭。
どちらにも「共通点」があります。

実は、お金が貯まる家庭には必ずと言っていいほど、
“お金がどこから来てどこへ流れているか”がわかる仕組み
が整っています。

その仕組みの中心になるのが、
“財布（お金の入れ物）の分け方”。

財布の分け方ひとつで、
・無駄遣いが減る
・月末の不安が消える
・家計の見通しが立つ
・貯金がラクに続く
…といった効果が自然に生まれます。

「家計簿が苦手」「管理が続かない」という人ほど、
財布の分け方を工夫するだけで劇的に変わります。

今回は、FPとして実際に効果があった
“お金が貯まる財布（口座）の分け方5パターン”
をご紹介します。

あなたの家庭に合うスタイルが、必ずひとつは見つかるはずです。

◆ パターン1：もっとも基本！“3財布”方式

（生活費・貯金・特別費の3つに分ける）

一番シンプルで、誰でも取り入れやすい方法です。

● ① 生活費用の財布（メイン）

食費・日用品・ガソリンなど、日常の支払いはここから。

● ② 貯金用の財布（触らない口座）

給料日に自動で移す “先取り貯金” 用。

● ③ 特別費の財布

年払い・イベント・旅行など“不定期の支出”用。

◆ この3つがそろうと何が起きる？

・生活費がわかりやすい
・貯金が勝手に貯まる
・急な出費で家計が崩れない

家計が安定しやすく、「もうごちゃごちゃわからない…」という悩みが消えます。

◆ パターン2：“封筒管理”で使いすぎを防ぐタイプ

昔ながらの方法に見えますが、40代・50代の女性には根強い人気。

● やり方

① 食費
② 日用品
③ レジャー
④ こども費
⑤ 医療費

など、用途ごとに封筒または袋に分けて入れるだけ。

家計簿が続かない人ほど、
見た目で管理できる封筒方式が向いています。

● メリット

・一目で残金がわかる
・使いすぎが起きにくい
・現金派にぴったり

◆ パターン3：キャッシュレス向け“4口座”管理

カードや電子マネーが中心の人は、
“お金が見えないストレス”が発生しがち。

そこで役立つのがこの方法。

● ① 生活費口座

カードを紐づけるメイン口座。

● ② 貯金口座

触らない・移さない口座。

● ③ 特別費口座

車検・医療費・年払い・家電など。

● ④ 趣味・自己投資口座

罪悪感なく使うための口座。

● メリット

・数字で管理しやすい
・使途不明金が激減
・「使っていいお金」が分かる

キャッシュレスの家庭には最強の管理法です。

◆ パターン4：夫婦別財布＋共有財布のハイブリッド

共働き家庭で最も成果が出る仕組み。

● 夫婦別財布（自由費）

・個人の買い物
・お小遣い
・趣味
・交際費

● 夫婦共有財布（生活費）

・食費
・住宅費
・光熱費
・子ども費
・車

それぞれが一定額を共有財布へ入れ、
生活費はそこから支払う仕組みです。

● メリット

・ケンカが減る
・お互いのストレスが少ない
・明細管理が一気にラクになる

40代夫婦の家計相談で採用率が高い方法です。

◆ パターン5：“目的別財布”で目標達成が早くなるタイプ

こちらは、
「貯金したい」「旅行したい」「教育費を整えたい」
という目的が明確な人に最適。

● 財布（口座）の例

① 教育費
② 老後資金
③ 旅行
④ 自分のご褒美
⑤ 住宅修繕

目的ごとに分けることで、
「進捗が見える」＝やる気につながるというメリットがあります。

◆ 財布の分け方を成功させる“3つのコツ”

どの方法を選んでも、ここが整うと成功率が一気に上がります。

① まず1～2種類に絞る（増やしすぎない）

始めから5つ作ると続きません。
まずは「生活費＋貯金」からでもOK。

② 貯金口座は“触らない”ルールにする

これだけで年間の貯金額が大きく変わります。

③ 月1回だけ調整する（毎日はしない）

毎日管理しようとするほど続かない。
月1回がベストです。

◆ あなたに合う財布の分け方を選べば、お金は自然に貯まる

家計管理は“がんばる”ではなく、
“仕組みでラクする”ことがポイント。

財布の分け方があなたに合っていれば、
貯金も節約も自然と続きます。

大事なのは、
あなたの性格・家庭の形・働き方に合った分け方を選ぶこと。

ぜひ、今日ご紹介した5つの中から
「これならできそう！」と思うものを選んでみてください。

家計にゆとりが生まれ、気持ちもぐっと軽くなりますよ。